Cara Kira Dividen ASB (Cara Yang Betul)

Cara Kira Dividen ASB (Amanah Saham Bumiputera)

Amanah Saham Bumiputera (ASB) adalah salah satu pelaburan unit amanah yang sangat popular di kalangan rakyat Malaysia, terutama dalam kalangan bumiputera. Salah satu perkara yang menarik tentang pelaburan ASB adalah pembayaran dividen tahunan yang boleh memberikan pulangan kepada para pelabur. Namun, ramai yang mungkin keliru mengenai bagaimana cara untuk mengira dividen ASB.

Dalam artikel ini, kami akan menerangkan dengan mudah dan lengkap bagaimana cara kira dividen ASB beserta contoh pengiraannya dalam Ringgit Malaysia (RM).

Apa Itu Dividen ASB?

Dividen ASB adalah keuntungan yang diperoleh daripada pelaburan dalam unit amanah ASB yang dikendalikan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB). Setiap tahun, PNB akan mengumumkan kadar dividen yang akan dibayar kepada pelabur berdasarkan prestasi dana ASB pada tahun tersebut.

Dividen ini dibayar dalam bentuk unit, dan unit-unit ini akan dimasukkan ke dalam akaun pelaburan ASB pelabur. Dividen yang dibayar bergantung kepada jumlah pelaburan dan kadar dividen yang diumumkan.

Formula Kiraan Dividen ASB

Untuk mengira jumlah dividen ASB yang akan diterima, anda boleh menggunakan formula berikut:

Jumlah Dividen = Jumlah Pelaburan x Kadar Dividen

Di mana:

Jumlah Pelaburan adalah jumlah wang yang anda laburkan dalam ASB (dalam RM).
Kadar Dividen adalah peratusan dividen yang diumumkan oleh PNB pada tahun tersebut. Kadar dividen ini berbeza-beza setiap tahun, bergantung kepada prestasi dana ASB.

Langkah-Langkah Mengira Dividen ASB

Tentukan Jumlah Pelaburan: Langkah pertama ialah mengetahui berapa banyak wang yang telah dilaburkan dalam ASB. Jumlah ini adalah jumlah yang akan dikira dividen.
Dapatkan Kadar Dividen: PNB akan mengumumkan kadar dividen ASB setiap tahun. Contohnya, kadar dividen yang diumumkan pada tahun 2023 adalah 5.5%. Kadar ini akan digunakan dalam kiraan.
Kira Dividen: Setelah mengetahui jumlah pelaburan dan kadar dividen, anda boleh mengira jumlah dividen dengan menggunakan formula di atas.

Contoh Kiraan Dividen ASB

Mari kita lihat beberapa contoh pengiraan dividen ASB untuk memahami lebih lanjut cara ia dikira.

Contoh 1: Pelaburan RM10,000 dengan Kadar Dividen 5.5%

Misalnya, seorang pelabur mempunyai pelaburan sebanyak RM10,000 dalam ASB. Pada tahun tersebut, kadar dividen yang diumumkan oleh PNB adalah 5.5%.

Untuk mengira jumlah dividen, kita gunakan formula:

Jumlah Dividen = Jumlah Pelaburan x Kadar Dividen

Jumlah Dividen = RM10,000 x 5.5%

Jumlah Dividen = RM10,000 x 0.055

Jumlah Dividen = RM550

Oleh itu, pelabur ini akan menerima RM550 sebagai dividen untuk pelaburan RM10,000.

Contoh 2: Pelaburan RM50,000 dengan Kadar Dividen 5.0%

Jika pelabur mempunyai pelaburan sebanyak RM50,000, dan kadar dividen yang diumumkan adalah 5.0%, kiraan dividen adalah seperti berikut:

Jumlah Dividen = RM50,000 x 5.0%

Jumlah Dividen = RM50,000 x 0.05

Jumlah Dividen = RM2,500

Jadi, pelabur ini akan menerima RM2,500 sebagai dividen untuk pelaburan RM50,000.

Contoh 3: Pelaburan RM20,000 dengan Kadar Dividen 6.0%

Jika pelabur mempunyai pelaburan sebanyak RM20,000, dan kadar dividen yang diumumkan adalah 6.0%, kiraan dividen adalah seperti berikut:

Jumlah Dividen = RM20,000 x 6.0%

Jumlah Dividen = RM20,000 x 0.06

Jumlah Dividen = RM1,200

Oleh itu, pelabur ini akan menerima RM1,200 sebagai dividen untuk pelaburan RM20,000.

Pembayaran Dividen

Dividen yang diterima oleh pelabur ASB tidak dibayar dalam bentuk wang tunai, tetapi dalam bentuk unit tambahan. Contohnya, jika dividen yang diterima adalah RM550, maka jumlah tersebut akan ditukar kepada unit berdasarkan harga ASB pada hari pembayaran dividen. Unit ini akan dimasukkan ke dalam akaun pelaburan anda.

Tips Untuk Memaksimakan Pulangan Dividen ASB

Pelaburan Lebih Lama: Semakin lama anda menyimpan dan melabur dalam ASB, semakin banyak dividen yang akan anda peroleh, kerana dividen ini akan digabungkan dengan pelaburan asal anda.
Melabur Lebih Banyak: Dengan meningkatkan jumlah pelaburan, jumlah dividen yang anda terima juga akan meningkat.
Reinvestasi Dividen: Jika anda tidak memerlukan wang tunai daripada dividen, anda boleh memilih untuk membiarkan dividen tersebut terus dilaburkan semula untuk membeli lebih banyak unit.

Cara Cepatkan Kompound Dividen ASB

Kompound dividen ASB (dividen berganda) adalah apabila dividen yang diterima daripada pelaburan tahun sebelumnya dilaburkan semula dan menghasilkan dividen untuk tahun berikutnya. Proses ini membolehkan pelabur memperoleh keuntungan tambahan daripada dividen yang diterima. Cara ini adalah strategi pelaburan yang sangat berkesan dalam membina kekayaan dalam jangka masa panjang.

Berikut adalah beberapa cara untuk mempercepatkan proses kompound dividen ASB:

1. Reinvestasi Dividen Secara Automatik

Apa itu reinvestasi dividen? Reinvestasi dividen bermaksud anda tidak mengeluarkan dividen yang diterima, tetapi terus melaburkannya semula dalam bentuk unit tambahan. Setiap kali dividen dibayar, ia akan ditukar kepada unit tambahan dan dimasukkan ke dalam akaun pelaburan ASB anda.
Bagaimana cara ini membantu? Dengan reinvestasi, anda akan meningkatkan jumlah unit yang dimiliki setiap tahun, yang akan memberikan lebih banyak dividen pada tahun berikutnya. Ini akan mempercepatkan kesan kompound kerana jumlah unit yang lebih banyak akan mendapat lebih banyak dividen, yang seterusnya akan dilaburkan semula.

Contoh:

Anda melabur RM10,000 di ASB, dan mendapat dividen RM500 pada tahun pertama. Daripada mengeluarkan RM500 tersebut, anda memilih untuk reinvestasikan kembali RM500 tersebut, membeli lebih banyak unit. Pada tahun berikutnya, dividen anda akan lebih tinggi kerana anda memiliki lebih banyak unit.

2. Melabur Lebih Banyak (Top Up Pelaburan)

Apa itu melabur lebih banyak? Menambah jumlah pelaburan dalam ASB akan meningkatkan jumlah unit yang dimiliki, yang seterusnya meningkatkan jumlah dividen yang diterima. Dengan lebih banyak unit, dividen yang diterima juga akan lebih tinggi dan ini akan menguatkan kesan kompound.
Bagaimana cara ini membantu? Pelaburan tambahan yang dibuat pada bila-bila masa akan meningkatkan jumlah dividen yang diterima pada tahun berikutnya. Ini membolehkan anda mendapat lebih banyak unit dan mempercepatkan proses penjanaan dividen.

Contoh:

Anda sudah melabur RM10,000 dan menerima RM500 dividen. Pada tahun berikutnya, anda menambah pelaburan sebanyak RM5,000. Dengan jumlah pelaburan RM15,000, dividen yang diterima akan lebih tinggi, dan jumlah unit yang anda miliki juga bertambah.

3. Tunggu Setiap Pembayaran Dividen dan Jangan Keluarkan Wang

Apa itu? Pastikan bahawa anda tidak mengeluarkan dividen yang diterima setiap tahun. Jika anda mengeluarkan dividen tersebut, maka anda akan kehilangan peluang untuk mendapat lebih banyak dividen pada masa depan.
Bagaimana cara ini membantu? Apabila anda membiarkan dividen berada dalam akaun pelaburan dan tidak mengeluarkannya, anda akan mendapat lebih banyak unit. Sebagai contoh, jika anda menerima RM500 sebagai dividen, dan dividen tersebut tidak dikeluarkan tetapi dimasukkan semula, anda akan memiliki lebih banyak unit yang akan memberikan lebih banyak dividen pada tahun berikutnya.

4. Pelaburan Jangka Panjang

Kenapa pelaburan jangka panjang penting? Dividen ASB mempunyai kesan terbaik apabila dibiarkan berkompaun dalam jangka masa panjang. Jika anda mempunyai matlamat jangka panjang, seperti untuk persaraan atau pendidikan anak, maka semakin lama wang anda berada dalam ASB, semakin banyak dividen yang anda peroleh.
Bagaimana cara ini membantu? Tempoh masa yang panjang akan memberi ruang kepada pelaburan anda untuk berkembang secara semula jadi. Kompound dividen akan memberikan kesan yang lebih besar apabila dibiar selama bertahun-tahun. Ini adalah strategi terbaik untuk membina kekayaan dalam jangka masa panjang.

5. Pilih Kadar Dividen Tinggi

Apa itu kadar dividen? Kadar dividen adalah peratusan keuntungan yang diumumkan oleh PNB setiap tahun berdasarkan prestasi dana ASB. Walaupun pelabur tidak dapat mengawal kadar dividen, memahami bahawa kadar dividen yang lebih tinggi akan mempercepatkan proses kompound adalah penting.
Bagaimana cara ini membantu? Kadar dividen yang lebih tinggi bermaksud anda akan menerima lebih banyak dividen setiap tahun. Jika dividen ini dilaburkan semula, ia akan mempercepatkan peningkatan jumlah unit dalam akaun pelaburan anda.

6. Elakkan Pengeluaran Wang Secara Berkala

Kenapa elakkan pengeluaran wang penting? Pengeluaran wang dari ASB (sama ada dalam bentuk dividen atau jumlah pelaburan asal) akan mengurangkan jumlah pelaburan yang berpotensi menghasilkan dividen pada masa hadapan.
Bagaimana cara ini membantu? Sekiranya anda terus menambah pelaburan dan membiarkan semua dividen berada dalam akaun, ini akan mempercepatkan penjanaan dividen berkompaun, kerana semakin banyak unit yang dimiliki, semakin tinggi dividen yang diterima.

Contoh Pengiraan Kompound Dividen ASB

Mari kita lihat contoh pengiraan bagaimana proses kompound dividen berfungsi:

Pelaburan Awal:

Jumlah pelaburan: RM10,000
Kadar dividen: 5% setahun
Dividen yang diterima pada tahun pertama = RM10,000 x 5% = RM500
Jumlah pelaburan selepas dividen (Reinvestasi): RM10,000 + RM500 = RM10,500

Pada Tahun Kedua:

Jumlah pelaburan: RM10,500
Kadar dividen: 5% setahun
Dividen yang diterima pada tahun kedua = RM10,500 x 5% = RM525
Jumlah pelaburan selepas dividen (Reinvestasi): RM10,500 + RM525 = RM11,025

Dengan cara ini, semakin lama anda membiarkan pelaburan tersebut berkompaun, semakin banyak dividen yang akan dihasilkan.

Situasi 1: Kompound Dividen vs Tidak Kompound Dividen

Mari kita bandingkan dua situasi pelaburan ASB yang berbeza: kompound dividen (reinvestasi dividen) dan tidak kompound dividen (mengeluarkan dividen setiap tahun). Untuk kedua-dua situasi ini, kita akan anggap pelaburan awal adalah RM10,000, kadar dividen 5% setahun, dan tempoh pelaburan selama 5 tahun.

Situasi 1: Kompound Dividen (Reinvestasi Dividen)

Dalam situasi ini, setiap dividen yang diterima akan dilaburkan semula untuk membeli unit tambahan, dan jumlah pelaburan akan bertambah setiap tahun.

Tahun 1:

Pelaburan awal: RM10,000
Kadar dividen: 5%
Dividen yang diterima: RM10,000 x 5% = RM500
Jumlah pelaburan selepas dividen: RM10,000 + RM500 = RM10,500

Tahun 2:

Pelaburan pada awal tahun: RM10,500
Dividen yang diterima: RM10,500 x 5% = RM525
Jumlah pelaburan selepas dividen: RM10,500 + RM525 = RM11,025

Tahun 3:

Pelaburan pada awal tahun: RM11,025
Dividen yang diterima: RM11,025 x 5% = RM551.25
Jumlah pelaburan selepas dividen: RM11,025 + RM551.25 = RM11,576.25

Tahun 4:

Pelaburan pada awal tahun: RM11,576.25
Dividen yang diterima: RM11,576.25 x 5% = RM578.81
Jumlah pelaburan selepas dividen: RM11,576.25 + RM578.81 = RM12,155.06

Tahun 5:

Pelaburan pada awal tahun: RM12,155.06
Dividen yang diterima: RM12,155.06 x 5% = RM607.75
Jumlah pelaburan akhir selepas dividen: RM12,155.06 + RM607.75 = RM12,762.81

Keuntungan keseluruhan selepas 5 tahun = RM12,762.81 - RM10,000 = RM2,762.81

Situasi 2: Tidak Kompound Dividen (Mengeluarkan Dividen Setiap Tahun)

Dalam situasi ini, dividen yang diterima setiap tahun dikeluarkan dan tidak dilaburkan semula. Pelaburan asal tetap kekal pada RM10,000.

Tahun 1:

Pelaburan awal: RM10,000
Dividen yang diterima: RM10,000 x 5% = RM500
Jumlah pelaburan tetap: RM10,000 (dividen dikeluarkan)

Tahun 2:

Pelaburan awal: RM10,000
Dividen yang diterima: RM10,000 x 5% = RM500
Jumlah pelaburan tetap: RM10,000 (dividen dikeluarkan)

Tahun 3:

Pelaburan awal: RM10,000
Dividen yang diterima: RM10,000 x 5% = RM500
Jumlah pelaburan tetap: RM10,000 (dividen dikeluarkan)

Tahun 4:

Pelaburan awal: RM10,000
Dividen yang diterima: RM10,000 x 5% = RM500
Jumlah pelaburan tetap: RM10,000 (dividen dikeluarkan)

Tahun 5:

Pelaburan awal: RM10,000
Dividen yang diterima: RM10,000 x 5% = RM500
Jumlah pelaburan tetap: RM10,000 (dividen dikeluarkan)

Keuntungan keseluruhan selepas 5 tahun = RM500 x 5 tahun = RM2,500

Perbandingan Keuntungan:

Situasi	Jumlah Pelaburan Akhir	Keuntungan
Kompound Dividen	RM12,762.81	RM2,762.81
Tidak Kompound Dividen	RM10,000	RM2,500

Beza Keuntungan:

Kompound Dividen: Keuntungan selepas 5 tahun = RM2,762.81
Tidak Kompound Dividen: Keuntungan selepas 5 tahun = RM2,500

Perbezaan Keuntungan = RM2,762.81 - RM2,500 = RM262.81

Kesimpulan

Kira dividen ASB sangat mudah, ia bergantung kepada jumlah pelaburan anda dan kadar dividen yang diumumkan oleh PNB. Dengan memahami cara pengiraan ini, anda boleh merancang pelaburan anda dengan lebih bijak dan memaksimakan keuntungan daripada dividen yang diterima setiap tahun.